Google WalletはMasterCard PayPassが利用可能な場所でご利用いただけますが、Visa、MasterCard、American Express、Discoverもアプリと併用できます。対応店舗は限られており、対応地域も限定されており、店舗によって対応レベルが異なります。例としては、American Eagle Outfitters、Banana Republic、The Container Store、CVS Pharmacy、Foot Locker、Macy's Office Max、Old Navy、Radio Shack、Sports Authorityなどが挙げられます。Googleの対応店舗一覧はこちらです。

このシステムは、ほとんどのカードに対して間接的な安全な決済方法を採用しています。Googleの説明によると、「Googleウォレットに保存されたクレジットカードとデビットカードは、安全な場所にある安全なサーバーで安全に暗号化されます。店舗でお支払いいただく際は、Googleが実際に販売店に支払いを行い、その後、選択されたクレジットカードまたはデビットカードで取引を処理します。そのため、販売店もAndroid OSも、お客様の実際の決済カード情報を取得することはありません。」

Google Walletは個人用のPINで保護されており、Androidスマートフォンを紛失した場合でも、リモートで決済を停止できます。クレジットカード（またはデビットカード）は影響を受けませんが、そのデバイスからアクセスしたり、承認したりすることはできません。

Google Walletの優れた点は、単なる取引プロトコルや新興インフラではないことです。加盟店との連携が可能な、エンドツーエンドのソリューションとして機能し、Androidスマートフォンから今すぐ決済が可能になります。

2. マーチャント・カスタマー・エクスチェンジ（MCX）。2012年8月13日に発足したMCXは、 Google Walletに対抗するモバイル決済ネットワークを共同で開発する大手小売業者のコンソーシアムです。この取り組みはまだ初期段階にあり、メンバーにはウォルマート、ターゲット、ベスト・バイ、シアーズ、ロウズなどが名を連ねています。これらの小売業者は、既存の顧客関係を活用したいと考えています。そして、Googleを含む他の誰よりも顧客のことをよく知っていると考えています。しかし、システムセキュリティやスマートフォン技術について、MCXが誰よりも詳しいかどうかは、まだ明らかではありません。

ウェブサイトによると、「モバイルアプリケーションの開発は現在進行中です。当初は、消費者のニーズに最適な機能を備えたカスタマイズ可能なプラットフォームを小売業者に提供する柔軟なソリューションに重点を置いています。このアプリケーションは、ほぼすべてのスマートフォンで利用可能になります。」とあります。この「柔軟な」ソリューションとは、小売業者が特別割引、クーポン、ポイントカードなどを提供できることを意味すると考えられます。

CEO の募集が進行中であるため、このプロジェクトが技術的に成熟するまでにはしばらく時間がかかる可能性があります。

3. Isisモバイルウォレット。Isisは、スマートフォンをタップするだけでNFC経由で決済できる、もう1つのスマートフォンアプリです。現在対応しているカードは、American Express、Capital One、Chaseです。支援企業はAT&T、Deutsche Telecom、T-Mobile USA、Verizonです。

IsisはGoogle Walletとよく似ています。購入時にクレジットカード番号が漏洩することはありません。また、スマートフォンを紛失した場合でもIsisアカウントをリモートでロックでき、スマートフォン上のIsisアカウントはパスワードで保護されています。

ユタ州ソルトレイクシティとテキサス州オースティンでトライアルが始まったばかりで、こちらが加盟店パートナーへのリンクです。注目すべき企業としては、Aéropostale、The Coca-Cola Company、Champs Sports、Dillard's、Foot Locker、Jamba Juice、Macy's などが挙げられます。支援者の状況から判断すると、Isis アプリはこれらの通信事業者が販売するすべての携帯電話で利用できるようになる可能性が高く、これは Apple、Android、Windows Phone などにとって良い兆候です。実際、Isis の担当者から連絡があり、「Isis はさらに、HTC、LG、Motorola Mobility、RIM、Samsung Mobile、Sony Ericsson が、Isis の NFC および技術標準を実装した NFC 対応モバイル デバイスを発売すると発表しました。iPhone など、NFC 非対応のスマートフォンをお持ち、または購入する消費者のために、Isis は DeviceFidelity と協力してデバイスに NFC 機能を追加しています」とのことです。新しいプレス リリースのサイトはこちらです。

4. Squareとスターバックス。この提携は、スマートフォン向けの汎用モバイル決済システムというよりは、むしろスターバックスが今秋、Squareと提携し、自社のクレジットカード決済を処理する予定です。ニューヨーク・タイムズ紙によると、最終的には「顧客はグランデサイズのバニララテを注文し、名前を言うだけでクレジットカードで決済できるようになる」とのことです。

NFCに依存しない、かなり独創的なシステムで、最終的な目標は、登録済みの顧客が特定のスターバックスに入店したことをGPS経由で認識することです。顧客の名前と写真がレジ画面に表示されます。顧客が名前を言うと、スマートフォンをポケットや財布から取り出すことなく、スマートフォンでの支払いが完了します。

このシステムがスターバックスの顧客に受け入れられれば、Squareは他の加盟店に提案する上で有利な立場に立つことになるでしょう。しかし、競合は他にもたくさんいるでしょう。

5. PayPal。一方、PayPalはDiscoverとの提携を発表しました。このシステムでは、Discoverの決済ネットワークに加盟している加盟店はPayPalアカウント経由で支払いを受けることができます。現時点では詳細は不明で、システムの稼働は2013年まで延期されます。唯一の利点は、新しい決済技術を採用した新たな端末が不要になることです。

6. V.meは Visa が開発したオンライン決済システムで、現在米国でベータ版の試験運用中です。このオンライン サービスはブラウザ (スマートフォンでも可能) 経由でアクセスする必要があり、Visa が開発中の新しい決済技術を使用します。

V.meアカウントには、Visa、MasterCard、American Express、またはDiscoverカードを1枚以上保存できます。Pacsun.comやBuy.comなど、V.meに対応しているオンライン加盟店では、メールアドレスとパスワードを入力して取引を完了します。Visaの広報担当者は、「V.meは、eコマースとmコマースの両方における直近の機会にまず注力しています。V.meは、今日の消費者が求めているもの、つまりカード情報や配送先、請求先の詳細を入力することなくシームレスにオンラインショッピングができるというニーズに応えます」と述べています。今年後半には、英国、スペイン、フランスでも試​​験運用が予定されています。

V.meは今後、NFCやPOS端末が主流になった際に携帯電話を利用したモバイル決済も計画している。

狂った世界だ

これらのモバイル決済システムは、Google Walletを除いて、まだ始まったばかりです。Google Walletは現在、一部の加盟店でのみ利用可能です。モバイル収益をめぐる熾烈な競争が繰り広げられるでしょう。競合する技術は、予期せぬ問題や顧客からの抵抗に直面する可能性が高いでしょう。こうした技術は、成熟して成功するまでに、幻滅期を経験するのが一般的です。

競合する店舗内決済システムの戦略的な詳細に加え、顧客を混乱させ、苛立たせる競争の問題もあります。例えば、Google WalletはiOSに導入される見込みはありません。そのため、銀行、通信会社、そして小売業者は、必要な詳細を詰める上でより有利な立場にあります。一方、スマートフォンメーカーのシステムは、利害の対立により、不和を生む可能性があります。これが、Appleが（iOS 6のPassbook以外では）「Apple Wallet」で参入していない理由かもしれません。

また、オンライン企業による最近のセキュリティ侵害により、顧客はこれらのシステムのセキュリティについて懸念を抱いています。設計者にとっては一見非常に安全に見えるシステムも、ブラックハットがシステムと顧客を悪用する方法を見つけるまでは、セキュリティは維持されてしまうことがよくあります。例えば、ウォール・ストリート・ジャーナルによると、「最近行われた2,000人の消費者を対象とした調査では、回答者の60%がモバイル決済によって金銭的または個人的なセキュリティが脅かされるのではないかと懸念している」とのことです。これは、ミシガン州リヴォニアのコンサルティング会社、マーケット・ストラテジーズ・インターナショナルによる調査です。

また、ニューヨークタイムズによると、カリフォルニア大学アーバイン校のマネー、テクノロジー、金融包摂研究所所長のビル・マウラー氏は最近、「米国でモバイル決済の壁を打ち破ろうとする者は、今あるものがすべて非常にうまく機能している中で、非常に便利な現金でさえも、何か新しいものを試すことへの抵抗を克服しなければならない」と述べた。

顧客が自分に合った、便利で包括的かつ安全なテクノロジーを選ぶようになるまで、このすべてが解決するまでにはおそらく数年かかるでしょう。さらに、小売業者は、支援者の綿密な計画を覆す可能性のある、多くの新しく、おそらくは高額な取引システムに直面することになるでしょう。

技術が成熟する前に、さらに多くの新興企業が出現しては消えていくかもしれません。過去の状況を考えると、共通の標準は確立されず、上位2～3社が市場を支配することになるかもしれません。膨大な数の企業と利害関係者が関与しており、実際に携帯電話を製造する企業は、それぞれの利害が対立しているため、必ずしも勝利を収められるとは限りません。

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[8月28日更新: V.me の現在の状態についての説明が追加されました。]